La cessione del quinto dello stipendio è una soluzione finanziaria che permette di ottenere un prestito rimborsabile tramite trattenute direttamente sulla busta paga o sulla pensione.

Il calcolo del quinto dello stipendio è un processo che richiede attenzione e precisione. Conoscere la metodologia corretta e utilizzare gli strumenti giusti, come i comparatori online, può facilitare notevolmente la scelta del prestito più adatto alle tue esigenze.

In questo articolo, esploreremo la metodologia di calcolo del quinto dello stipendio e le sue applicazioni, fornendo esempi pratici e utili per chiunque desideri approfondire questo argomento.

Se hai bisogno di ulteriori informazioni o desideri assistenza personalizzata, non esitare a contattarci compilando il form: uno specialista del credito sarà pronto ad assisterti.

Che cos’è la cessione del quinto

La cessione del quinto è regolata dal Decreto Legislativo n°180 del 1950. Questo tipo di prestito prevede che la rata mensile non superi un quinto dello stipendio netto del dipendente o della pensione del pensionato. La rata viene trattenuta direttamente dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico e versata al creditore.

Come funziona la cessione del quinto

Vantaggi della cessione del quinto

Uno dei principali vantaggi della cessione del quinto è la sicurezza per il creditore, in quanto la rata viene trattenuta alla fonte. Questo rende la cessione del quinto una forma di prestito più accessibile, anche per chi ha avuto problemi di credito in passato.

Chi può richiedere la cessione del quinto

Possono richiedere la cessione del quinto i lavoratori dipendenti, sia pubblici che privati, e i pensionati. È importante notare che la concessione del prestito dipende anche dalla stabilità del posto di lavoro e dall’anzianità lavorativa.

Metodologia di calcolo del quinto dello stipendio

È possibile effettuare autonomamente il calcolo della quota cedibile con la cessione del quinto utilizzando il netto riportato in busta paga. È importante considerare solo le voci fisse e continuative della retribuzione.

Un documento fondamentale per il calcolo della quota cedibile è il Certificato di Stipendio. Rilasciato dal datore di lavoro, questo certificato riporta tutte le voci che compongono la retribuzione, permettendo di calcolare con precisione lo stipendio netto mensile.

Passaggi per il calcolo

1. Determinazione del netto mensile: Si parte dal netto in busta paga, escludendo voci variabili come straordinari, rimborsi e benefit.
2. Calcolo del netto annuo: Moltiplicare il netto mensile per il numero di mensilità ricevute all’anno (in genere 13 o 14).
3. Quota mensile cedibile: Dividere il netto annuo per 12 e successivamente per 5 per ottenere il quinto massimo cedibile.

Esempi di calcolo rata cessione del quinto

Esempio 1:

Marco è un dipendente pubblico che guadagna 1.800 euro netti al mese con 13 mensilità. Per calcolare il quinto dello stipendio, Marco moltiplica il suo stipendio mensile per il numero di mensilità, ottenendo 23.400 euro all’anno (= 1.800 euro x 13).

Dividendo questo importo per 12, ottiene 1.950 euro come retribuzione media mensile (= 23.400 : 12). Infine, dividendo questo valore per 5, scopre che la sua quota cedibile mensile è di 390 euro (= 1.950 euro : 5).

Esempio 2:

Luisa è una dipendente privata con uno stipendio netto di 2.000 euro e 14 mensilità. Per calcolare il suo quinto dello stipendio, Luisa moltiplica 2.000 euro per 14, ottenendo 28.000 euro all’anno.

Dividendo questo importo per 12, ottiene una media mensile di 2.333 euro. Procedendo poi a dividere questi 2.333 euro per 5, ottiene 466 euro come quota cedibile mensile.

Doppio quinto dello stipendio: come funziona

Delegazione di pagamento

La delegazione di pagamento o prestito delega permette di raddoppiare la quota cedibile, arrivando fino al 40% dello stipendio netto. Questo tipo di prestito è disponibile solo per i dipendenti e richiede l’autorizzazione del datore di lavoro. I pensionati non possono accedere a questa opzione.

Esempio di calcolo del doppio del quinto

Giovanni, un dipendente pubblico con uno stipendio netto di 2.500 euro e 13 mensilità, vuole sapere quanto può ottenere con la delegazione di pagamento. Moltiplica 2.500 euro per 13, ottenendo 32.500 euro all’anno.

Dividendo per 12, ottiene una media mensile di circa 2.708 euro. Con il prestito delega, può cedere fino al 40% del suo stipendio, ovvero 1.083 euro al mese.

Come procedere per non sbagliare nel calcolo

Utilizzo di comparatori online

Un comparatore online può essere uno strumento utile per calcolare il quinto cedibile. Inserendo l’importo netto e il numero di mensilità, è possibile ottenere un calcolo preciso e valutare diverse offerte di prestito.

Vantaggi dei comparatori

I comparatori online offrono diversi vantaggi:

• Gratuiti e anonimi: Permettono di ottenere preventivi senza impegno.
• Rapidi: Forniscono simulazioni in pochi istanti.
• Affidabili: Offrono un buon grado di accuratezza nel calcolo del quinto cedibile.

Valutazione delle offerte per la cessione del quinto

Preventivi e consulenza

Dopo aver utilizzato un comparatore, è possibile richiedere preventivi dettagliati e, se necessario, una consulenza personalizzata con specialisti del credito. Questo aiuta a scegliere la soluzione più conveniente in base alle proprie esigenze.

Modulo SECCI

Prima di sottoscrivere il contratto, è fondamentale ricevere il modulo SECCI (Standard European Consumer Credit Information). Questo documento precontrattuale fornisce tutte le informazioni necessarie sul prestito, inclusi tassi, spese e diritti del consumatore.

Come richiedere un prestito con cessione del quinto

Una volta scelto il preventivo più adatto, l’istituto finanziario procederà con l’istruttoria della richiesta. Durante questo processo, verranno verificati tutti i documenti e le informazioni fornite per garantire la concessione del prestito.

Prima di firmare il contratto, assicurati di aver compreso tutte le condizioni. Leggi attentamente il modulo SECCI e chiedi chiarimenti su qualsiasi punto poco chiaro. Una scelta consapevole ti permetterà di evitare problemi futuri e di gestire al meglio il tuo finanziamento.